Кто не помнит историю АО «МММ» и её печальный конец? В деятельность финансовой пирамиды, появившейся в 1994 году, были вовлечены почти 15 миллионов российских вкладчиков, потерявших свои финансовые средства в результате обесценивания бумаг «МММ». Острой экономической теме «Финансовая пирамида» был посвящён мастер-класс эксперта отдела по противодействию нелегальной деятельности ГУ Банка России по ЦФО, состоявшийся в Российском новом университете.
Эксперт Роман Крюков выступил перед студентами 2-5 курсов, обучающимися специальности «Таможенное дело». Он рассказал им, как определить финансовую пирамиду и в чём механизм мошеннического проекта. — Что вводит людей в заблуждение? Имитация выгодных инвестиций, получаемых благодаря участию в проекте, — сказал Роман Крюков, — Средства непрерывно поступают за счёт привлечения всё новых и новых вкладчиков. Однако как только их поток иссякает, финансовая пирамида рушится. Финал известен: организаторы скрываются с деньгами обманутых людей.
Специалист рассказал об истории возникновения пирамид: их прообразы появились ещё в Древней Греции, а в России первая документально зафиксированная пирамида возникла во второй половине 19 века в Рязанской области — это был Скопинский городской общественный банк, обладавший всеми характеристиками пирамиды с заоблачными процентами и тысячами потерявших деньги пострадавших.
После революции вся финансовая система страны была взята под государственный контроль, и создание финансовых пирамид просто не представлялось возможным. — Однако с распадом СССР и вторичным зарождением бизнеса в стране начали появляться финансовые пирамиды: «МММ», «Хопёр-инвест», «Властелина» — все эти организации обещали своим вкладчикам золотые горы, а на деле оставляли без накоплений тысячи российских семей,— отметил представитель банка.
Эксперт также упомянул психологические приёмы, которые используют мошенники в рекламе. На обещаниях «красивой жизни» существовала в 2016-2018 годах современная пирамида «Кешбери», ущерб от которой составил более трёх миллиардов рублей; сверхдоходы от «инновационных» схем инвестирования обещала и недавно разоблачённая онлайн-пирамида «Финико».
Спикер озвучил данные статистики: за прошлый год было выявлено в четыре раза больше пирамид, чем в 2020 году, 80% из них — это интернет-проекты, которые заманивают в свои сети граждан всех возрастов.
В ходе мастер-класса представитель Центрального банка обозначил ключевые признаки финансовой пирамиды: отсутствие лицензии или разрешения Банка России, активная реклама, реферальные программы («приведи друга»), отсутствие реальной деятельности и непрозрачные схемы получения прибыли.
Эксперт подчеркнул, что для взаимодействия с финансовой компанией нужно проверить её легальность на сайте Банка России: наличие лицензии, включение в специальные государственные реестры. Всю эту информацию легко найти на сайте регулятора в разделе «Проверить финансовую организацию», — пояснил специалист. — Кроме того, на сайте Центрального Банка есть предупредительный список организаций с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. В этом списке уже больше 5000 недобросовестных компаний и интернет-проектов.
Приятным сюрпризом в конце мастер-класса стало вручение наиболее активным студентам сувенирных подарков — шайб со спрессованным «миллионом» рублей из настоящих банкнот.
